Une banque conventionnelle ne pourra jamais se transformer en « banque numérique » : City Bank MD

Nov 13, 2023

L'exigence de capital libéré bon marché et le faible seuil ont incité les investisseurs de différents secteurs, notamment les banques, les assurances, les télécommunications et les fournisseurs de services financiers mobiles, à se joindre à la course à la création d'une banque numérique.

Au total, 52 entités nationales et étrangères ont déposé des demandes de licence pour créer des banques numériques et la majorité des banques conventionnelles figurent sur la liste. Aujourd’hui, la question de savoir en quoi une banque numérique peut différer d’une banque ordinaire et pourquoi les banques conventionnelles se disputent une licence en tant que banques numériques a été posée.

Mashrur Arefin, directeur général et PDG de City Bank et vice-président de l'Association des banquiers du Bangladesh (ABB), a discuté de l'idée nouvelle d'une banque numérique avec The Business Standard dans une interview. Il a abordé la distinction entre les services bancaires traditionnels et les services bancaires numériques, expliquant pourquoi une banque conventionnelle ne pourra jamais se transformer en « banque numérique ».

Comment voyez-vous la ruée vers une licence de banque numérique ?

Je pense que cette ruée folle est due à quatre facteurs. L’un est le faible capital initial versé requis, qui n’est que de 125 crores de Tk, et le faible seuil de 50 lakh de Tk pour que les particuliers puissent devenir sponsors.

Deuxièmement, nous sommes une nation composée de véritables entrepreneurs, comme en témoigne la croissance de notre PIB de 90 milliards de dollars à 460 milliards de dollars en seulement 15 ans.

Troisièmement, le succès des activités de MFS au Bangladesh a constitué une motivation majeure. BKash a transformé l’argent mobile en une sorte de monnaie alternative. C’est une étape révolutionnaire franchie.

Quatrièmement, les récents succès des services bancaires par Internet ont été véritablement accrocheurs. Les applications bancaires sur Internet de City Bank, BRAC Bank et EBL, par exemple, ont contribué de manière significative à changer le paysage bancaire ordinaire. Cela a motivé les gens à penser que, si l'application Citytouch de City Bank sur téléphones mobiles peut générer un volume de transactions de 41 000 crores de taka en un an, alors si nous pouvons offrir une bonne suite de produits avec une bonne sécurité, etc., les clients adoreront faire des opérations bancaires numériques.

Pourquoi City Bank souhaite-t-elle créer une banque numérique alors qu’elle a déjà une empreinte massive dans la banque numérique avec sa licence bancaire conventionnelle ?

Il existe une énorme idée fausse à propos de la banque numérique par rapport aux banques conventionnelles qui passent au numérique. Cela me fait mal. Le fait est qu’une banque conventionnelle avec son état d’esprit conventionnel, sa présence physique liée à la structure des coûts, sa culture de bureaucratie nécessaire, son talent pour financer des projets de grande taille, etc. ne pourra jamais se transformer en banque numérique. Jamais.

Tout au plus, ce qu'elle peut faire, c'est proposer sa gamme complète de produits de banque de détail, de petite et microfinance et de cartes via les téléphones des particuliers.

Il s’agit d’une « banque par Internet » classique – dans laquelle une banque conventionnelle crée essentiellement un canal complémentaire pour ses offres de produits et de services aux particuliers, et non pas tant aux entreprises. Il s'agit donc essentiellement d'une extension de son caractère conventionnel par d'autres moyens, c'est-à-dire par des moyens technologiques.

Quels avantages prévoyez-vous en adoptant la banque numérique, tant pour la banque que pour ses clients ?

Les clients obtiendront des comptes bancaires ouverts instantanément n’importe où sur la planète avec seulement une connexion Internet – ils bénéficieront de services de chat, de transferts d’argent et de centaines d’autres services de la même manière. Les clients auront accès à des prêts ou à des crédits en fonction de leur comportement en matière de dépôt et de transaction.

Tant que subsistera la base de coûts conventionnelle résultant du paiement des salaires de plusieurs milliers d’employés, de l’entretien des réseaux d’agences, des distributeurs automatiques de billets, des distributeurs automatiques de points de vente, de plusieurs bureaux de crédit et de vente, etc. – les bagages et les bagages des banques traditionnelles demeureront. Avec ces bagages et ces bagages, une banque traditionnelle est vouée à rester comme une banque traditionnelle au niveau de son bilan. C'est un fait.

La banque numérique est une chose complètement différente, qui est essentiellement libre de la plupart des conventions d'une banque conventionnelle, libre de tout son bagage de coûts traditionnel, qui est essentiellement axé sur le segment de masse, et fonctionne sur une plate-forme de services basée sur les préférences personnelles du client et, à partir de l'équilibre. point de vue de la feuille de crédit, ce qui implique une exigence de capital différente en raison de la petite taille des tickets de prêt, d'où une planification financière tout à fait différente.